БКЦ – это белорусский
консалтинговый центр
консалтинговый центр
info@bkc.by по вопросам заказов
220073, г.Минск, ул.Скрыганова,
д.6, корп.2, пом.18 (офис 2404) адрес головного офиса
Бизнес-план для банка
Кредитование инвестиционных проектов банки осуществляют при наличии бизнес-плана. Следует понимать, что бизнес-план для получение кредита в банке – это не единственный документ и не единственное условие для получения кредита. Перечень требуемых документов и условий банк предоставит при первой консультации. Требования могут отличаться, но основные критерии у всех банков одинаковые:
- профессионализм, квалификация и опыт инициатора проекта (заемщика);
- ведение хозяйственной деятельности (если это не финансирование в рамках программы стартапов);
- платежеспособность на текущий момент;
- надежный и окупаемый инвестиционный проект;
- минимальные (допустимые, разумные) риски по проекту и деятельности заемщика;
- собственное участие заемщика в проекте;
- залог (или иное обеспечение).
Разработанный для банка бизнес-план раскрывает ответы на пункты 1-6 при соответствующем документальном подтверждении (устав, свидетельства, технические паспорта, договоры, платежки и так далее).
Профессионализм, а точнее уверенность банка в способности команды потенциального заемщика реализовать проект и рассчитаться по кредиту в срок, должна быть отражена в описательной части бизнес-плана, подтверждаться расчетными таблицами, а также бухгалтерской и статистической отчетностями предприятия. В бизнес-плане присутствуют разделы: «Характеристика организации и стратегия ее развития», «Организационный план», «Юридический план». Эти разделы раскроют банку вопросы: кто инициатор проекта, какая у него команда (персонал), какой опыт ведения бизнеса у инициатора, какие имеются лицензии и сертификаты, какова социальная и экологическая значимость проекта, а также прочие организационные вопросы. Разделы бизнес-плана «Описание продукции» и «Анализ рынков сбыта. Стратегия маркетинга» покажут, насколько инициатор проекта проработал вопросы маркетинга, рекламы и сбыта своей продукции (услуг). И тем самым банк получит дополнительное подтверждение профессионализма команды инициатора. Заемщик, предоставляя бизнес-план в банк, должен понимать, что в бизнес-плане нет несущественных разделов. Каждая описательная часть, либо расчетная часть, либо приложения, несут необходимую полную и достоверную информацию для банка, на основании которой банк (его структурные службы: кредитный комитет, комитет рисков и др.) принимает решение о целесообразности своего участия в проекте, то есть в финансировании данного проекта.
Разделы описательной части: «Производственный план», «Инвестиционный план», «Прогнозирование финансово-хозяйственной деятельности», «Показатели эффективности проекта», а также расчетные таблицы показывают банку надежность, окупаемость и инвестиционную привлекательность проекта. Также банк сможет увидеть собственное участие инициатора в проекте: виды и размер участия, а также на какой стадии проекта инициатор вкладывает собственные средства. Кредитование банками инвестиционных проектов без собственного участия инициатора (заемщика) практически невозможно. Однако размер собственного участия может существенно отличаться, в зависимости от рыночной ситуации, от банка, от проекта, от специфики самого заемщика. Как правило, собственное участие составит 15-30% (чаще до 30%).
Естественно то, что банк пожелает увидеть и проанализировать риски по инвестиционному проекту, а также риски по текущей деятельности предприятия-заемщика. Для этого в бизнес-плане проводятся:
- PEST-анализ (оценка факторов внешней среды: политических, экономических, социальных и технологических);
- SWOT-анализ (оценка внутренних факторов: сильные и слабые стороны, возможности и угрозы).
Обязательным в бизнес-плане для банка является описание общих рисков по проекту и по организации-заемщику, а также соответствующий многофакторный анализ влияния рисков на эффективность инвестиционного проекта: организационные риски, маркетинговые риски, технологические и технические риски, производственные риски, финансовые риски, инвестиционные риски, экологические риски, юридические риски, экономические риски, прочие риски.
Бизнес-планы для белорусских банков разрабатывается в соответствии с Правилами по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов (утверждены Постановлением Министерства экономики Республики Беларусь от 31.08.2005 №158). И если за кредитом обращается действующее предприятие, расчеты в бизнес-плане осуществляются в двух вариантах: без учета реализации проекта и с учетом реализации проекта. Дополнительно к этому банки могут запросить, например, расчеты в бизнес-плане с помесячной либо поквартальной разбивкой инвестиционной фазы, расчеты по дополнительному варианту – отдельно по проекту (без учета остальной деятельности предприятия).
Бизнес-планы для международных банков разрабатываются согласно международным стандартам Организации Объединенных Наций по промышленному развитию UNIDO (ЮНИДО). Такие бизнес-планы предоставляются на английском языке.
Бизнес-планы для банков Российской Федерации необходимо разрабатывать с учетом их требований, но принципиально к производимым расчетам – это требования UNIDO.
Качественно разработанный бизнес-план для банка, на основании достоверных исходных данных, с детальной маркетинговой проработкой, является необходимым документом для получения кредита.
Если вы как инициатор проекта и потенциальный заемщик вы иожете заказать бизнес-план у профессионального разработчика, вам необходимо быть уверенным в сопровождении бизнес-плана в банке. В процессе изучения (экспертизы) бизнес-плана специалисты банка предоставят свои вопросы (и это именно могут быть вопросы, а не замечания) к бизнес-плану. Разработчик и инициатор проекта должны дать соответствующие пояснения по проекту, либо устранить имеющиеся замечания банка к бизнес-плану.
Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос по данной услуге
Оставить заявку
Другие услуги
Советуем почитать статьи
К общему списку
Поделиться