БКЦ – это белорусский
консалтинговый центр

220073, г.Минск, ул.Скрыганова,
д.6, корп.2, пом.18 (офис 2404) адрес головного офиса

 
Баннер

Рефинансирование кредитов (для юридических лиц)

Печать

Заказать консультацию по проекту "Рефинансирование кредитов. Разработка бизнес-плана рефинансирования задолженности".

Прорабатываем различные варианты рефинансирования

Сопровождаем проект рефинансирования в банке

Консалтинговый центр «БКЦ» предлагает комплексный подход к рефинансированию кредитной задолженности (для юридических лиц).

Рефинансирование долга отличается от реструктуризации задолженности, хотя и имеет общие составляющие. Рефинансирование кредита – это погашение существующей кредитной задолженности путем получения нового кредита. Иногда встречается термин

перекредитование. С помощью рефинансирования закрывается существующий кредитный договор полностью либо частично. В результате рефинансирования кредитов предприятие-заемщик получает возможность погашать долги на новых, как правило, более выгодных условиях, сохраняя при этом положительную кредитную историю. Банк-кредитор в этом случае имеет возможность сохранить клиента, обеспечить себе контроль за погашением долговых обязательств клиентом, а в отдельных случаях избавиться от проблемной кредитной задолженности.

И все же, чаще всего рефинансирование – это поиск заемщиком новых более комфортных условий финансирования, а реструктуризация – это совместный поиск компромиссных решений по выходу из тяжелой ситуации с наименьшими потерями как для должника, так и кредитора.

Основные преимущества, приобретаемые заемщиком при рефинансировании кредита:

1) уменьшение процентной ставки по новому кредиту;
2) уменьшение размера ежемесячных платежей по кредиту;
3) более удобный график погашения.

Существенным изменением при рефинансировании банковской задолженности, способствующим облегчению погашению долга, может выступать замена валюты кредита. Как правило, это перевод валютных обязательств в обязательства в национальной валюте. Такой шаг может быть продиктован существенным ухудшением портфеля заказов у предприятия-должника, отсутствием валютной выручки либо возможности приобретать валюту на бирже (резкий рост курса валют).

К дополнительным преимуществам перекредитования относятся:

  • возможность погасить несколько существующих кредитов одним новым, тем самым значительно снизить долговую нагрузку;
  • возможность обратиться за перекредитованием как в свой банк, так и в другие банки (у заемщика появляется выбор наиболее выгодных условий финансирования).

Так как рефинансирование – это новые более выгодные условия для заемщика, к данной мере следует прибегнуть не только в случаях с проблемными кредитами, но и в целом при изменении рыночной конъюнктуры заемного финансирования. Если среднерыночные процентные ставки уменьшились, и текущее вознаграждение банка по действующим кредитам существенно превышает их, в этом случае вопрос рефинансирования (перекредитования) становится актуальным для заемщиков.

Очевидно, что рефинансирование кредитов более выгодно заемщику, чем банку. Поэтому банк рассматривает эту меру как вынужденную. Также следует понимать, что оформление нового кредита происходит под конкретные цели (целевое назначение кредита). В подавляющем большинстве случаев рефинансирование происходит по инвестиционным кредитам, то есть кредитам, выданным под конкретные инвестиционные проекты: строительство и приобретение недвижимости, организация нового производства, техническое перевооружение и модернизация, приобретение транспортных средств и прочее. Соответственно, для предоставления в банк от заемщика потребуется детально проработанный бизнес-план, в котором будут отражены:

1) причины, вызвавшие потребность в рефинансировании кредитов;
2) обоснованность требований заемщика в рефинансировании долга;
3) анализ текущей финансово-хозяйственной деятельности заемщика;
4) анализ реализации инвестиционного проекта, под который выделялись заемные средства;
5) маркетинговый анализ деятельности заемщика (как правило, банки обращают особое внимание на этот аспект);
6) комплекс мероприятий, направленных на улучшение финансового состояния предприятия;
7) финансовый прогноз (расчет погашения долговых обязательств, расчет потока денежных средств, анализ показателей эффективности, анализ показателей чувствительности проекта и др.)
и другие необходимые аспекты.


Консалтинговый центр «БКЦ» основан в апреле 2005 года. На рынке консалтинговых услуг Республики Беларусь зарекомендовал себя надежным и профессиональным партнером. По вопросам рефинансирования Консалтинговый центр «БКЦ» тесно сотрудничает с ведущими банками страны. Эксперты БКЦ обладают большим опытом и принимают участие в рефинансировании кредитной задолженности для многих компаний и предприятий различных отраслей экономики. Соответствующие рекомендации могут быть предоставлены.

Что делает Консалтинговый центр «БКЦ» по вопросам рефинансирования кредитов:

1) проводит анализ долговой нагрузки и определяет варианты рефинансирования долгов, дает им оценку с целью оптимального выбора;
2) разрабатывает бизнес-план рефинансирования кредитов:
- бизнес-план подготавливается с детальной проработкой финансово-экономической модели функционирования предприятия – без учета рефинансирования, с учетом рефинансирования;
- бизнес-план может быть подготовлен не только для банка, выдавшего кредиты, но и для нескольких других банков с целью перекредитования;
3) согласовывает бизнес-план с заказчиком (предприятием-заемщиком), после чего участвует в проведении банковских экспертиз и защите бизнес-плана в банках (лизинговых компаниях);
4) оказывает иные консультационные услуги, направленные на повышение финансовой (инвестиционной) привлекательности клиентов.

Ваш личный
менеджер
+375(29) 555-03-93 (МТС);
+375(29) 322-06-72 (Велком)
Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос по данной услуге
Оставить заявку

Другие услуги

Советуем почитать статьи

К общему списку